夢のマイホームを建てるための住宅計画。しかし、依頼先の工務店が倒産するというリスクを考えたことはありますか。
2026年現在、建設業界では資材高騰や人手不足を背景に、工務店の倒産件数が増加傾向にあります。
帝国データバンクの調査によれば、2025年の建設業の倒産件数は2,021件で過去10年で最多を記録しました。さらに、2026年上半期（1-6月）の建設業の倒産は1,043件発生し、前年同期を5.8％上回っています。
万が一、建築中の家が差し押さえられたり工事が中断したりすれば、家づくり計画は破綻してしまいます。
この記事では、工務店の倒産が増えている理由から、危険な会社の見分け方、そして自分の身を守るための具体的な対策までを詳しく解説します。
もくじ
この記事でわかること
- 工務店の倒産が急増している社会的な背景と主な理由
- 契約前に見極めるべき「倒産リスクの高い工務店」の共通サイン
- 住宅完成保証制度の活用など、万が一の事態から身を守るための対策
- もし倒産した場合に被害を最小限に抑えるための初期対応ステップ
なぜ今？工務店の倒産が過去最多となっている3つの背景
近年、工務店の倒産件数は過去にない水準で増加しています。
帝国データバンクによると、2025年の建設業の倒産件数は2,021件と、4年連続で増加し、12年ぶりに2,000件を超えると予測されています。
この背景には、単一ではない複数の理由が複雑に絡み合っています。
なぜこれほど多くの工務店が破産という事態に追い込まれているのか、その主な3つの要因を掘り下げていきます。
資材価格の高騰と人件費の上昇
倒産の大きな要因となっているのが、建築コストの急激な上昇です。
ウッドショック以降、木材をはじめとする建材の価格は世界的に高騰を続けています。
ロシア・ウクライナ情勢の長期化によるエネルギー価格の上昇も、資材の輸送コストを押し上げています。
さらに、中東情勢による石油関連の素材不足が追い打ちをかけ、円安も相まって建材価格は上昇の一途です。
これに加え、建設業界の恒常的な人手不足が職人の人件費上昇を招いています。
これらのコスト増加分を、受注する工事価格へ十分に転嫁できない工務店は、利益を確保できず、いわゆる「黒字倒産」に陥るケースも少なくありません。
ゼロゼロ融資の返済本格化による資金繰りの悪化
新型コロナウイルス感染症対策として多くの事業者が利用した、実質無利子・無担保の「ゼロゼロ融資」の返済が本格化していることも、工務店の経営を圧迫しています。
この融資によって一時的に資金繰りが改善した企業は多かったものの、期待していたほど業績が回復しないまま返済期間を迎えるケースが散見されます。
資材高騰などで利益率が低下する中、新たな返済負担が重くのしかかり、運転資金が枯渇して事業継続を断念する工務店が増加しています。
深刻化する後継者不足と2024年問題の影響
中小・零細企業が大多数を占める工務店業界では、経営者の高齢化と後継者不足が深刻な課題です。
事業承継がうまくいかず、経営者が引退すると同時に廃業や倒産を選択するケースが後を絶ちません。
さらに、2024年4月から建設業にも適用された働き方改革関連法による時間外労働の上限規制、いわゆる2024年問題も経営に影響を与えています。
この規制により、限られた人員で工事を完了させる必要があり、工期の長期化や人件費のさらなる増加につながり、経営体力の弱い工務店の淘汰が進む一因となっています。
もし建築中に工務店が倒産したら？施主が直面する4つの深刻なリスク
もし、夢のマイホームを建設中に依頼先の工務店が倒産した場合、施主は深刻な事態に直面します。
工事が途中で止まってしまうだけでなく、金銭的にも大きな損害を被るリスクがあります。
具体的にどのような問題が発生するのかを知っておくことは、リスクを回避するための第一歩です。
ここでは、建築中の倒産によって施主が直面する可能性のある、4つの深刻なリスクについて解説します。
工事が完全にストップし、未完成のまま放置される
工務店が倒産すると、その時点で進行中の工事はすべて完全にストップします。
弁護士などによって会社の財産が管理されるため、現場の職人や資材業者も作業を続けることができなくなります。
その結果、基礎工事の途中であったり、骨組みがむき出しの状態であったりと、建設中の家が未完成のまま長期間にわたって現場に放置されることになります。
雨風にさらされることで、建材が劣化し、家の品質にも悪影響が及ぶ可能性があります。
前払いした着工金や中間金が返ってこない可能性
多くの住宅建築契約では、工事の進捗に合わせて着工金や中間金を支払います。
しかし、工務店が倒産した場合、すでに支払ったこれらの前払い金が返還される可能性は極めて低いです。
破産手続きにおいて、施主は多数の債権者の一人にすぎません。
会社の財産は、まず税金や担保を持つ金融機関への返済に優先的に充てられるため、一般の債権者である施主にまで資金が回ってくることはほとんど期待できません。
工事が進んでいないにもかかわらず、支払ったお金だけが戻ってこないという最悪の事態に陥る可能性があります。
追加費用をかけて別の工務店を探す必要がある
工事を再開するためには、中断した状態から引き継いでくれる別の工務店を探さなければなりません。
しかし、他社が手掛けた工事の引き継ぎは、現場の状況把握や設計の確認、品質保証の問題などから、多くの工務店が難色を示します。
仮に引き継ぎ先が見つかったとしても、中断期間中の資材の劣化や、新たな工務店による再調査費用などがかさみ、当初の契約金額よりも大幅な追加費用が発生することが一般的です。
この費用はすべて施主の自己負担となります。
住宅ローンや保証の複雑な手続きに追われる
工事が中断していても、住宅ローンの返済は予定通り開始される場合があります。
家が完成していないにもかかわらず、ローンの支払いだけが始まるという精神的・経済的に大きな負担を強いられることになります。
また、工事の引き継ぎや追加費用について、融資を受けている金融機関と複雑な交渉を行わなければなりません。
もし「住宅完成保証制度」などに加入していれば、保証を受けるための手続きが必要になりますが、これも施主自身が書類を揃えて進める必要があり、多大な時間と労力がかかります。
契約前に必ず確認！倒産リスクのある工務店の7つの危険なサイン
工務店の倒産という最悪の事態を避けるためには、契約前の段階でその会社の経営状態や体質を見極めることが非常に重要です。
価格の安さや魅力的な提案だけに目を奪われず、経営に問題を抱えている可能性を示す危険なサインを見逃さないようにしましょう。
ここでは、倒産リスクのある工務店によく見られる7つの特徴を解説します。
これらのポイントを事前にチェックすることで、将来の後悔につながるリスクを軽減できます。
地元工務店で後悔しないための選び方については「地元工務店で後悔しないための選び方」で詳しく紹介しています。
相場より大幅に安い見積もりを提示してくる
複数の会社から見積もりを取った際に、一社だけが突出して安い金額を提示してきた場合は注意が必要です。
魅力的に見える価格の裏には、質の低い建材を使用していたり、必要な工程を省いていたりする可能性があります。
また、経営が苦しいために、まずは受注を獲得しようと利益を度外視した「赤字覚悟」の見積もりを出しているケースも考えられます。
このような受注の仕方は持続可能ではなく、いずれ資金繰りが破綻するリスクをはらんでいます。
契約をやたらと急かしてくる
「キャンペーン期間中なので今日中に契約してください」「今決めてくれれば大幅に値引きします」など、施主のペースを無視して契約をやたらと急かしてくる営業姿勢は危険なサインです。
これは、施主に冷静に考える時間を与えず、他社と比較されるのを避ける狙いがあるかもしれません。
それ以上に、目先の現金（契約金や着工金）を確保するために必死になっている、という資金繰りの悪化が背景にある可能性も疑われます。
初期費用の支払い割合が極端に高い
建築費用の支払いスケジュールは、一般的に「契約金」「着工金」「上棟時金」「最終金」などに分割されます。
このうち、工事の初期段階で支払う着工金や上棟時金の割合が、工事の進捗状況と比べて不自然に高い場合は警戒が必要です。
これは、会社の運転資金が不足しており、施主から支払われたお金を別の現場の支払いに充てる「自転車操業」に陥っている可能性があります。
万が一倒産した場合、施主の金銭的被害が大きくなります。
担当者の変更が頻繁に行われる
打ち合わせのたびに営業担当者が変わる、あるいは工事が始まってから現場監督が何度も交代するといった状況は、社内の労働環境に問題がある兆候かもしれません。
社員の定着率が低い会社は、給与の支払いが遅れていたり、過酷な労働条件であったりと、経営基盤が不安定である可能性があります。
組織としての一貫した家づくりが期待できないだけでなく、会社の将来性にも疑問符がつきます。
会社の評判や口コミに悪い内容が多い
インターネットの口コミサイトやSNSで、その工務店の評判を検索してみることは重要です。
特に注意すべきなのは、「追加費用を不当に請求された」「工事が雑でトラブルになった」といった施主からの不満だけでなく、「下請け業者への支払いが遅れている」といった取引先からの悪評です。
取引先からの信頼を失っている会社は、資金繰りが悪化している可能性が高く、倒産のリスクも高いと判断できます。
事務所やモデルハウスが整理整頓されていない
会社の事務所や所有するモデルハウスの状態は、その会社の経営姿勢を映す鏡です。
訪問した際に、事務所内が書類で散らかっていたり、清掃が行き届いていなかったり、モデルハウスのメンテナンスがされていなかったりする場合、社内の管理体制がずさんであることの表れです。
社員の士気が低く、顧客の大切な家を丁寧に管理する意識も低い可能性があり、経営全般においても問題を抱えていることが推測されます。
具体的な施工実績の提示を渋る
契約を検討する際には、過去の施工事例や、可能であれば現在進行中の建築現場を確認することが理想的です。ただし、具体的な施工実績の公開に積極的でなかったり、現場見学を断られたりする場合には、その理由を詳しく確認することが重要です。企業によっては、顧客のプライバシー保護を理由に施工事例を公開しないケースもあります。また、情報公開に消極的な企業であっても、必ずしも実績が乏しいわけではないため、そうした点を考慮して判断することが大切です。自社の仕事に自信を持っている企業であれば、施工の様子を積極的に共有してくれるでしょう。
工事が始まってからでも遅くない！現場に見られる倒産の3つの予兆
契約前に入念にチェックしても、工事が始まってから経営状況が悪化するケースもあります。
家づくりが進行中であっても、現場の様子を注意深く観察することで、倒産の予兆を察知できる場合があります。
何かおかしいと感じたら、すぐに行動を起こすことが被害を最小限に食い止めることにつながります。
ここでは、建設中の現場に見られる3つの危険なサインについて解説します。
予定通りに工事が進まず、遅延が続いている
天候不順や資材の納期遅れなど、やむを得ない理由での多少の工期遅延は起こり得ます。
しかし、明確な理由がないにもかかわらず、工事が頻繁に中断したり、工程が予定より大幅に遅れたりしている場合は注意が必要です。
これは、下請け業者への支払いが滞っているために職人を手配できなかったり、資材費が払えず発注ができなかったりするなど、工務店の資金繰りが悪化しているサインである可能性があります。
現場の進捗状況は定期的に確認しましょう。
現場に資材がなかなか搬入されない
工事の進捗に必要な木材や断熱材、住宅設備といった資材が、予定通りに現場へ搬入されない状況が続くのは危険な兆候です。
その背景には、工務店が資材メーカーや問屋への支払いを滞納しており、取引を停止されたり、現金払いでないと納品してもらえなかったりする状況が考えられます。
資金繰りが限界に近づいていることの直接的な現れであり、いつ工事が完全にストップしてもおかしくない状態かもしれません。
下請け業者への支払いが滞っている噂を聞く
現場で作業している大工や左官、電気工事などの職人は、元請けである工務店の下請け業者です。
彼らとのコミュニケーションの中で、「最近、支払いが遅れがちだ」といった話が耳に入るようであれば、それは非常に深刻なサインです。
下請け業者への支払いは、会社の資金繰りの状況が最も顕著に現れる部分です。
支払いが滞れば、職人たちはその現場から離れてしまい、工事の継続が困難になります。
現場の雰囲気に気を配り、不穏な噂がないかアンテナを張っておくことも重要です。
後悔しない家づくりのために！倒産リスクから身を守る3つの対策
工務店の倒産リスクはゼロではありませんが、事前の対策によって被害を最小限に抑えることは可能です。
契約内容の工夫や公的な保証制度の活用など、自分の大切な財産と住宅を守るための方法を知っておきましょう。
ここでは、万が一の事態に備え、家づくりを始める前に講じておくべき3つの具体的な対策について解説します。
これらの対策は、安心して家づくりを進めるための重要な保険となります。
工事の進捗に合わせて支払う「出来高払い」を選択する
建築費用の支払い方法として一般的なのは、契約時、着工時、上棟時、完成時など、決められたタイミングで一定額を支払う「時期別払い」です。
しかし、この方法では工事の進捗以上に支払いが先行し、倒産時に大きな損失を被るリスクがあります。
そこで、可能な限り「出来高払い」を選択することを検討しましょう。
これは、完了した工事の量や価値に応じて支払いを行う方式で、支払いが先行するリスクを大幅に軽減できます。
契約前に、この支払い方法が可能か工務店に相談することが重要です。
万が一の工事中断に備える「住宅完成保証制度」に加入する
「住宅完成保証制度」は、工事を請け負った工務店が倒産などで工事を継続できなくなった場合に、施主が被る損害を最小限に抑えるための保険制度です。
この制度に加入していれば、工事の中断後、引き継ぎの工務店を探すサポートを受けられたり、工事再開時に発生する追加費用や、前払いした工事費用の損失分が保証されたりします。
加入には別途費用がかかりますが、万が一のリスクに備える最も有効な手段の一つです。
工務店がこの制度の登録事業者であるかを確認し、加入を検討しましょう。
会社の経営状況がわかる書類の提示を求める
契約前の最終段階で、工務店の経営の健全性を確認するために、経営状況を示す書類の提示を求めることも有効な対策です。
具体的には、直近の決算報告書や、税金の滞納がないことを証明する納税証明書などが挙げられます。
健全な経営を行っている会社であれば、これらの書類の開示に誠実に応じる可能性が高いです。
もし提示を渋ったり、明確な理由なく拒否したりするようであれば、財務状況に何らかの問題を抱えている可能性を疑うべきです。
施主として、パートナーとなる会社の健全性を確認する権利があります。
複数の工務店を比較検討して倒産リスクを回避！無料の家づくりプランとは
倒産リスクを回避する上で最も基本的かつ重要なことは、一つの会社に絞る前に、複数の工務店やハウスメーカーを客観的に比較検討することです。
各社の提案内容、見積もり、経営姿勢などを比べることで、特定の会社が持つリスクを見抜きやすくなります。
しかし、一社ずつコンタクトを取るのは時間と手間がかかります。
そこで役立つのが、一度の入力で複数の会社から家づくりの計画提案を受けられる無料の「家づくりプラン」一括請求サービスです。
自宅にいながら、間取りプランや資金計画などを比較でき、自分に合った信頼できるパートナーを見つけやすくなります。
家づくりプランの一括請求については「家づくりプラン」で詳しく紹介しています。
万が一、依頼した工務店が倒産してしまった場合の対処ステップ
考えたくないことですが、もし依頼した工務店が実際に倒産してしまった場合、パニックにならず冷静に行動することが重要です。
倒産の一報を受けたら、被害を最小限に食い止め、工事再開に向けて迅速に動く必要があります。
ここでは、万が一の事態に直面した際に、施主が踏むべき具体的な対処ステップを3段階に分けて解説します。
いざという時のために、この流れを頭に入れておきましょう。
STEP1：弁護士に相談し、契約状況と被害額を正確に把握する
まず最初に行うべきことは、建築問題に詳しい弁護士などの専門家に速やかに相談することです。
倒産した会社に対して、施主がどのような権利を持っているのか、契約書の内容はどうなっているのかを法的な観点から整理してもらう必要があります。
また、工事の進捗状況と支払い済みの金額を照らし合わせ、現時点での金銭的な被害額を正確に算出します。
この情報をもとに、破産管財人との交渉や、債権者集会への参加など、今後の法的な手続きを進めていくことになります。
STEP2：工事の進捗状況を写真などで記録し、証拠を保全する
倒産の連絡を受けたら、すぐに建築中の現場へ行き、あらゆる角度から写真を撮影し、現状を記録として残しましょう。
特に、工事がどこまで進んでいるのかがわかるように、基礎の状態、柱や壁の施工状況、資材の搬入状況などを詳細に撮影することが重要です。
日付の入った写真や動画は、後に別の工務店に引き継ぎを依頼する場合や、保証制度を利用する際に、工事の出来高を証明する客観的な証拠として極めて重要になります。
STEP3：保証制度の適用可否を確認し、必要な手続きを進める
契約時に「住宅完成保証制度」に加入していた場合は、すぐに保証会社や機関の窓口に連絡を取り、倒産の事実を報告してください。
保証を受けるためには、所定の申請書類や契約書の写し、工事の進捗を示す写真などの証拠を提出する必要があります。
手続きには期限が設けられている場合もあるため、迅速に行動することが肝心です。
また、すべての新築住宅に義務付けられている「住宅瑕疵担保責任保険」の法人に連絡し、今後の対応について相談することも忘れてはなりません。
工務店の倒産に関するよくある質問
ここでは、工務店の倒産に関して、施主が抱きがちな疑問についてQ&A形式で回答します。
契約前の不安や、万が一倒産した場合の具体的な疑問について解説しますので、家づくりの参考にしてください。
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決算書を見せてもらえない場合、倒産リスクは高いですか？
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決算書の開示を拒否されたからといって、直ちに倒産リスクが高いとは断定できません。
財務状況の透明性に欠ける姿勢は、施主との信頼関係を築く上で懸念材料となります。健全な経営状態の会社であれば、誠実に対応する可能性が高いです。
開示を拒否された場合は、その理由をしっかりと確認し、納得できる説明が得られるかどうかが判断のポイントになります。 -
建てた後に工務店が倒産した場合、保証やメンテナンスはどうなりますか？
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工務店独自の定期点検などのアフターサービスや保証は受けられなくなります。
しかし、新築住宅には「住宅瑕疵担保履行法」に基づき、構造耐力上主要な部分と雨水の浸入を防止する部分について、10年間の瑕疵保証が義務付けられています。
工務店が倒産した場合でも、加入している保険法人から直接保険金が支払われるため、基本的な保証は維持されます。 -
倒産した工務店に支払った手付金は返還されますか？
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残念ながら、返還される可能性は極めて低いです。
施主が支払った手付金や中間金は、法的な破産手続きの中では「一般債権」として扱われます。
会社の財産は、まず税金や担保を持つ金融機関への支払いが優先されるため、一般債権者である施主にまで配当が回ってくるケースはほとんどありません。そのため、支払いが先行する契約は避けるべきです。
まとめ
工務店の倒産は、資材価格の高騰や人手不足などを背景に、決して他人事とは言えない状況になっています。
夢のマイホーム計画が頓挫しないよう、施主自身がリスクを理解し、自衛策を講じることが不可欠です。
契約前には、見積もり額や支払い条件、会社の評判などを多角的にチェックし、危険なサインを見逃さないようにしましょう。
また、万が一に備えて「住宅完成保証制度」への加入や、工事の進捗に合わせた「出来高払い」を検討することも有効な対策です。
事前の情報収集と比較検討を徹底することが、後悔のない家づくりにつながります。
この記事の編集者
メタ住宅展示場 編集部
メタ住宅展示場はスマホやPCからモデルハウスの内覧ができるオンライン住宅展示場です。 注文住宅の建築を検討中の方は、時間や場所の制限なくハウスメーカー・工務店を比較可能。あなたにヒッタリの家づくりプランの作成をお手伝いします。 注文住宅を建てる際のノウハウなどもわかりやすく解説。 注文住宅でわからないこと、不安なことがあれば、ぜひメタ住宅展示場をご活用ください。
運営会社：リビン・テクノロジーズ株式会社（東京証券取引所グロース市場）
